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第583章 银行的律师彻底坐不住了（第1页）

刘风先是懵了一下，然后唰的一下脸就红了，多久了都不知道多久了，刘风都没有被人像主审法官那样训斥过，向来都是他训斥别人的。

在接连承受了“神速放贷”和“闪电评估”的质询后，刘风开始紧张得冒汗了。

但他还能强撑着坐在那里，告诉自己必须顶住。

然而，白潇显然不打算给他任何喘息之机，话锋一转继续问：“被告人刘风，我们再来谈谈这个70%的贷款成数。”

“根据银保监会的指导精神和贵行内部的信贷政策，向个人发放如此高成数的抵押贷款，借款人通常需要满足一些硬性条件，没错吧？”

刘风心已经开始砰砰跳了，回：“咳咳，是。”

白潇继续说：“嗯，那么首要条件，通常是借款人需要具备稳定且足够的还款能力。”

“通俗点说，就是他的月收入至少需要达到月供的两倍以上，这是控制坏账风险最基本的门槛。”

“那么，在本案中，像是代持人何平是向c银行提交了哪些材料，来证明他拥有覆盖这笔632。8万贷款月供的稳定高收入？”

刘风喉咙有点发干，声音听上去有点紧张：“他们提交了收入证明……”

白潇指出了这个问题的核心：“判断一个人是否有稳定且足够的还款能力，光靠一纸收入证明是远远不够的。”

“毕竟证明可以造假。”

“按照银行业通行的、也是最基本的尽职调查要求，信审人员必须核查借款人的银行账户流水或者个人所得税纳税记录。”

白潇顿了顿，问：“那么，被告人刘风，请你向法庭明确说明，在审批这笔632。8万元、期限长达数十年的贷款时。”

“你们是否调取并审阅了代持人申请贷款前至少六个月的银行流水明细？是否核验了他的个人所得税纳税记录？”

刘风人都麻了，这个问题他无法回避，也无法用客户隐私搪塞，因为这是银行必须做的风控步骤。

刘风只能硬着头皮回：“这个流水我们、我们会要求客户提供。”

听听这话，“会要求提供”和“实际提供了”是两码子事。

到这里刘风的语气开始犹豫，不再像之前那样强硬。

白潇抓住了刘风话里的漏洞说：“要求提供，和实际收到并进行了审慎核查，这是两个完全不同的概念！”

“被告人刘风，请你正面回答，代持人提供了，还是没有提供？！”

“c银行的信贷档案里，是否有代持人那能证明其每月收入是月供的两倍的、真实的、连续的银行流水记录？”

“是否有与其收入证明相匹配的个人所得税纳税证明？”

刘风开始满头大汗。

其实他比谁都清楚，那些个代持人怎么可能提供出匹配月供两倍的银行流水和税单？

有这个收入他们就不会为了这两三万块钱去干这种骗人房子的代持的事情了。